CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2015

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Ustawa frankowa - teraz Senat

Agnieszka Zygmunt  |  04.09.2015
arch.

O kształcie projektu ustawy frankowej teraz zdecydują senatorowie. Eksperci oceniają, że propozycje w formie, jaką przyjął Sejm, są ryzykowne dla banków, gdyż przerzucają na nie w krótkim okresie koszt restrukturyzacji. Inaczej niż to miało miejsce na Węgrzech, mimo że kilka lat temu były one w znacznie gorszej sytuacji ekonomicznej niż Polska. Gabinet Orbána rozwiązywał problem stopniowo, od 2011 r. Tam też jednak podejmowano ryzykowne i kontrowersyjne decyzje, których źródło stanowił interes polityczny.

Sprawdź: Czy projekt ustawy frankowej jest nieprzejrzysty?

"Węgierski program z 2011 r. pozwalał klientom spłacać zadłużenie przy trochę sztucznie zaniżonym kursie. Różnica między tym, co klient miałby spłacać po normalnym kursie, a tym, co miały spłacić po zaniżonym, odkładała się na specjalnym rachunku, który po upływie pięciu lat miałby znowu zostać spłacany. To tak naprawdę było odsunięcie problemu w czasie, złagodzenie go na chwilę, ale sporo klientów z tego skorzystało. Potem był on rozszerzony i w sumie około 40% kredytów hipotecznych frankowych wzięło udział w tym programie" – agencji informacyjnej Newseria Biznes mówi Artur Szeski, analityk Fitch Rating Polska

Węgierski rząd pierwszy program restrukturyzacji kredytów walutowych ogłosił w lipcu 2011 r., a kolejny – we wrześniu tego samego roku. Według raportu MFW z 2012 r. oceniającego stan gospodarki Węgier ("Staff Report for the 2011 Article IV Consultation and Second Post-program Monitoring Discussions") lipcowy program przewidywał podział kosztów między banki i klientów, a także był wypracowany na bazie konsensusu.

Znacznie bardziej negatywne skutki dla banków miał drugi program, którym rząd Viktora Orbána koszt restrukturyzacji kredytów przerzucił na instytucje finansowe. Umożliwiał on klientom spłacenie całości zadłużenia po kursie niższym niż rynkowy.

"Potem okazało się, że ten program nie wspomógł tych, którzy najbardziej potrzebowali pomocy, bo klient potrzebował mieć albo gotówkę, albo zdolność kredytową, by zrefinansować kredytem forintowym kredyt frankowy. W związku z tym skorzystało z tego około 20% kredytobiorców i banki poniosły dość dużą stratę" – podaje analityk Fitch Rating Polska.

Działania węgierskiego rządu spotkały się z silną krytyką Komisji Europejskiej oraz MFW w 2011 i 2012 r. Później ta druga instytucja zrewidowała ocenę całości polityki antykryzysowej Budapesztu i w raporcie z 2015 r. pisała już o korzystnej polityce makroekonomicznej. Wśród ekonomistów za dyskusyjną uchodzi teza z cytowanego raportu MFW z 2012 r., że ówczesna sytuacja ekonomiczna Węgier nie uzasadniała podejmowania niestandardowych działań dotyczących kredytów walutowych. Niestandardowych, czyli wykraczających poza renegocjacje warunków między klientami a bankami oraz odpisy nieściągalnych kredytów.

Podjęte w 2011 roku działania nie rozwiązały całkowicie problemu, więc rząd Orbána w 2014 r. zdecydował się na kolejny krok, zyskując jednocześnie wsparcie w postaci orzeczenia sądu. Na jego mocy banki musiały zwrócić klientom nie tylko część prowizji, które - zdaniem sądu - pobierały w sposób nieuprawniony, lecz także część zapłaconych przez nich odsetek.

Dowiedz się więcej: Frankowicze pójdą do sądu?

"Sąd stwierdził, że banki nie mogły jednostronnie zmienić umowy i podnieść oprocentowania kredytu hipotecznego, czyli przenieść wyższego kosztu finansowania na klientów. To oznaczało bardzo duże straty dla sektora, a pod koniec 2014 roku właściwie zadecydowano, że nastąpi pełna konwersja wszystkich kredytów walutowych na forinty przy kursie z początku listopada. Ta konwersja miała miejsce po kursie zbliżonym do rynkowego, a nie po kursie z dnia udzielenia kredytu" – przypomina Szeski.

Decyzja polskiego Sejmu w sprawie restrukturyzacji kredytów frankowych spowodowała załamanie giełdowych wycen banków, ponieważ proces legislacyjny nie był transparentny (przegłosowana poprawka zaskoczyła rynek), a posłowie praktycznie cały koszt przerzucili na banki. Ustawa w przyjętej przez izbę niższą wersji zakłada odpis aż 90% wartości zobowiązania klienta wobec banku, które wynika z umocnienia szwajcarskiej waluty. Pierwotna wersja projektu ustawy przewidywała umorzenie 50% tej kwoty.

Ta regulacja spotkała się z krytyką m.in. NBP i Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Instytucje te szacują jej skutki na (odpowiednio) 21 i 19,2 mld zł dodatkowych kosztów dla banków. To suma przekraczająca wielkość rocznych zysków netto całego sektora bankowego! Instytucje finansowe reprezentowane przez Związek Banków Polskich zauważają też, że efektem będzie nie tylko częściowo przerzucenie tych kosztów na klientów, lecz także ograniczenie akcji kredytowej, gdyż banki będą musiały zaabsorbować duże straty.

Eksperci zaznaczają, że - biorąc pod uwagę te ryzyka - Senat oraz prezydent powinni doprowadzić do przyjęcia ustawy w takiej formie, która rozwiąże problem kredytów walutowych, ale nie stworzy innych, równie poważnych. W przypadku Węgier całość podjętych działań raczej sprzyjała długoterminowej stabilizacji systemu finansowego, choć nie obyło się bez przejściowych kosztów i ryzyk.

Przeczytaj też: Problem z kredytami we frankach - jak go rozwiązać?

"Mieliśmy rozłożenie tego procesu w czasie: kosztów wynikających z decyzji sądu i konwersję po kursie rynkowym. Węgrzy mieli sporo szczęścia, że zrobili to w listopadzie, jeszcze przed tym dużym skokowym wzrostem kursu franka w styczniu" – puentuje Artur Szeski.

źródło: biznes.newseria.pl

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie

 


 

Porady i wskazówki dla administratorów oraz zarządców budynków dotyczące prowadzenia KOB »

Książka Obiektu Budowlanego. Badania i kontrole stanu technicznego budynków oraz obowiązek prowadzenia KOB w świetle wymogów prawa(...) czytaj dalej »



Jak znaleźć nowego zarządcę »

znajdź zarzadce

Jeśli planują Państwo rozstać się z obecnym zarządcą lub zwyczajnie chcą porównać oferty (...) czytaj dalej»

 


Prawo a przeglądy zestawów hydroforowych » Potrzebujesz rzetelnej pomocy przy zarządzaniu nieruchomościami »
Dlaczego warto robić przeglądy zestawów hydroforowych
Zapewnij mieszkańcom ciągłość w dostawie wody, a sobie spokojny weekend bez telefonów o awarii (...) czytaj dalej » Prowadzenie pełnej administracji nieruchomości, obsługę techniczną budynków, zarządzanie dokumentacją (...) czytaj dalej »

 

Jak ustalić sumę ubezpieczenia budynku »

Kilka wskazówek, jak być mądrym przed szkodą i uchronić się przed konsekwencjami źle ustalonej (...) czytaj więcej»


 

W jaki sposób kontrolować zużycie ciepła »  Zobacz bezpłatny pilot do bramy w Twojej komórce »
Błyskawiczny dostęp do danych dotyczących zużycia oraz możliwość wykorzystania danych z liczników do (...) czytaj dalej » Wszechobecne telefony komórkowe realizują wiele funkcjonalności w naszym życiu. Tym razem telefon to BEZPŁATNY, o zasięgu globalnym (...) czytaj dalej »

 


Zobacz nowoczesne rozwiązania technologiczne w ogrodzie »

zarzadzanie nieruchomosciami online Admireo

 

Maszyny, które potrafią komunikować się ze sobą, dzięki czemu jeszcze efektywniej usprawniają i uprzyjemniają chwile (...) czytaj dalej »

 


Zarządco, uważaj jak potwierdzasz przyczyny powstania szkody!
Co możemy ubezpieczyć i jak to zrobić »

Firma ubezpieczeniowa rozpoczyna małe śledztwo, mające za zadanie(...) czytaj dalej » Nowoczesne wspólnoty to (poza budynkami) osiedla o bardzo rozbudowanej infrastrukturze rekreacyjno-użytkowej(...) czytaj dalej »

 


 



Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
ADMIREO ADMIREO Admireo to nowoczesny i funkcjonalny system do kompleksowego zarządzania nieruchomościami online. System działa w modelu SaaS i w...

Produkty i technologie

4/2017

Aktualny numer:

Administrator 4/2017
W miesięczniku m.in.:
  • - Z czym borykają się spółdzielnie
  • - Dochodzenie wierzytelności
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl