CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2016

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Kredyt ze stałym oprocentowaniem – czy to się opłaca?

Redakcja Administratora  |  23.08.2016
Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych
Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych
rex

Pomimo tego, że już teraz możemy korzystać z opcji kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, jego warunki i dostępność pozostawiają wiele do życzenia. Rada Rozwoju Rynku Finansowego rozpoczęła właśnie prace nad udoskonaleniem takiego kredytu. Jednak czy jest on opłacalny dla kredytobiorcy? Czym różni się od opcji ze zmiennym oprocentowaniem?

Niższe oprocentowanie, ale i ryzyko

Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku, która jest stała i zagwarantowana zapisami w umowie oraz składnika zmiennego, czyli wskaźnika opartego na stopach procentowych i cenie pieniądza na rynku międzybankowym.

Na przełomie ostatnich 5 - 10 lat, stopy procentowe w naszym kraju malały, a co za tym idzie - spadało oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jednak trudno żyć w przekonaniu, że tak będzie przez kolejne 10 lat, zwłaszcza że kredyty hipoteczne zaciągane są zazwyczaj na 20 – 30 lat. Oznacza to, że grozi nam rozczarowanie kredytobiorców, podobne do rozczarowania klientów kredytów frankowych, spowodowane wzrostem oprocentowania i raty miesięcznej kredytu.

- Klienci, przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, podpisują wprawdzie oświadczenie, że są świadomi zmiennej stopy procentowej, ale przykład „frankowiczów” pokazał nam już, że w momencie, kiedy spełniają się marzenia o własnym mieszkaniu, nie dopuszczamy do siebie myśli, że coś może pójść nie tak – tłumaczy Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni Doradców Kredytowych.

Czytaj także: Frankowicze nie chcą płacić haraczu

Za pewność musimy zapłacić

Prace nad koncepcją kredytów ze stałym oprocentowaniem rozpoczęła właśnie grupa robocza w ramach Rady Rozwoju Rynku Finansowego. W jej skład wchodzą przedstawiciele Ministerstwa Finansów, banku centralnego, nadzoru oraz rynku.

Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych. Obecnie w Polsce tylko kilka banków podjęło próbę wprowadzenia kredytów ze stałym oprocentowaniem, nie rezygnując z oferowania równolegle kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Jednak póki co, kredyty ze stałym oprocentowaniem nie cieszą się zbyt dużą popularnością wśród klientów. A co oznacza w praktyce kredyt ze stałym oprocentowaniem?

- Brak dwóch składowych oprocentowania, które wyrażone jest tylko w punktach procentowych, jednakże ustalone na poziomie wyższym niż obecnie obowiązujące dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Za pewność wysokości raty w określonym okresie, klient będzie musiał zatem zapłacić więcej – dodaje Katarzyna Dmowska z ANG.

Polecamy: Błąd w ustawie frankowej zawyża wartość spreadu

Różnice w spłacie kredytu mogą być znaczne

ANG Spółdzielnia Doradców Kredytowych przygotowała wyliczenia, w których porównała te dwa rodzaje oprocentowania. Dane dotyczą kredytu w wysokości 250 000 zł na okres 25 lat. Średnia, obowiązująca obecnie oferta kredytu z oprocentowaniem zmiennym, to: 2% stałej marży kredytu oraz wskaźnik WIBOR sześciomiesięczny na poziomie 1,79%*, co daje nam oprocentowanie na poziomie 3,79%. Miesięczna rata takiego kredytu wynosi 1548,93 zł. Rata miesięczna dla takiego samego kredytu, przy skorzystaniu z dostępnego na rynku kredytu z oprocentowaniem stałym, ustalonym na okres 5 lat w wysokości 5,55%, wynosi 1851,23 zł.

- Różnica widoczna jest gołym okiem i patrząc na tę kalkulację, zapominając o ryzyku wzrostu stóp procentowych w przyszłości, przez 5 lat klient kredytu o stałym oprocentowaniu nadpłaca 18138 zł – wyjaśnia Katarzyna Dmowska z ANG. - Nie jest to jednak tak prosty rachunek. Bez wątpienia stopy procentowe w naszym kraju są na najniższym poziomie od niepamiętnych czasów, ale cofając się tylko o 5 lat, do roku 2011, mieliśmy stawkę WIBOR na poziomie 4,84%, czyli kredyt z marżą 2% osiąga oprocentowanie na poziomie 6,84%, a rata kredytu przy przytoczonych powyżej parametrach to 2089,82 zł.

Decyzja należy zatem do klienta. Ceną za zagwarantowanie pewności w przyszłości jest wyższa rata kredytu dzisiaj. Pozostaje jeszcze niepewność, jaką koncepcję kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem wypracują eksperci.

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie


Ranking najlepszych programów wspierających zarządzanie nieruchomościami» Szybka naprawa rur bez wykopywania, wykuwania, brudu i hałasu »
Programy do zarządzania nieruchomościami Renowacja rur
Jednym z czynników decydujących o sukcesie zarządcy nieruchomości stają się trzy kolejne: kontrola, kontrola i jeszcze raz kontrola. A tę zapewnia dobre oprogramowanie(...) czytaj dalej » Renowacja systemów kanalizacji technologią Relining bez konieczności wymiany rur tradycyjną metodą. Sprawdź jak łatwo i bezinwazyjnie przeprowadzić remont (...) czytaj dalej»

Jak pozbyć się problemu psich odchodów z trawnika »

Psy siedzące, jak pozbyć się psich odchodów z trawnika

Problem zanieczyszczonych przez psy trawników dotyczy wielu osiedli. Możemy pomóc właścicielom czworonogów (...) czytaj dalej»


Systemy detekcji gazu - to warto wiedzieć o wykrywaniu niebezpiecznych stężeń gazów »

wykrywanie gazu - czujnik gazu

Wybuchy metanu są szczególnie niebezpieczne w przestrzeniach zamkniętych. Ludzie zaczęli spotykać się z tego typu zagrożeniem od momentu rozpoczęcia pozyskiwania czytaj dalej»


Jak prawidłowo opomiarować i rozliczyć media»
Jaki wybrać ciepłomierz - przegląd ciepłomierzy »
Opomiarowanie i rozliczenie mediów Ciepłomierze mieszkaniowe - cena
Pobierz darmowego ebooka i dowiedz się m.in.  o obowiązkach opomiarowania budynków, o prawidłowym wyborze metody rozliczeń i jak zmniejszyć koszty...
czytaj dalej »
Goroący temat. Sprawdź, jaki wybrać ciepłomierz. Obecnie w nowych budynkach jest  już standardem opomiarowanie zużycia ciepła i ciepłej wody użytkowej… czytaj dalej »

Stwórz plan higieny dla firm sprzątających – w czym pomaga?

Harmonogram sprzątania klatki schodowej

Zarządzanie firmą sprzątającą to połączenie czasu pracy, skalkulowanego adekwatnie do kosztów, ze sprostaniem wymaganiom... czytaj dalej»


Chcesz kupić mieszkanie? Sprawdź, co wpływa na jego wartość »

Chcesz kupić mieszkanie? Sprawdź, co wpływa na jego wartość

Kupno mieszkania to bez wątpienia jedna z ważniejszych decyzji w życiu. Dlatego też warto dobrze przemyśleć...... czytaj dalej»


Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
ADMIREO ADMIREO Admireo to nowoczesny i funkcjonalny system do kompleksowego zarządzania nieruchomościami online. System działa w modelu SaaS i w...

Produkty i technologie

10/2017

Aktualny numer:

Administrator 10/2017
W miesięczniku m.in.:
  • - Krajowy Zasób Nieruchomości
  • - Akceleracja zmian w przepisach o spółdzielniach
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl