CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2015

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Kredyt ze stałym oprocentowaniem – czy to się opłaca?

Redakcja Administratora  |  23.08.2016
Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych
Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych
rex

Pomimo tego, że już teraz możemy korzystać z opcji kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem, jego warunki i dostępność pozostawiają wiele do życzenia. Rada Rozwoju Rynku Finansowego rozpoczęła właśnie prace nad udoskonaleniem takiego kredytu. Jednak czy jest on opłacalny dla kredytobiorcy? Czym różni się od opcji ze zmiennym oprocentowaniem?

Niższe oprocentowanie, ale i ryzyko

Oprocentowanie zmienne składa się z marży banku, która jest stała i zagwarantowana zapisami w umowie oraz składnika zmiennego, czyli wskaźnika opartego na stopach procentowych i cenie pieniądza na rynku międzybankowym.

Na przełomie ostatnich 5 - 10 lat, stopy procentowe w naszym kraju malały, a co za tym idzie - spadało oprocentowanie kredytów hipotecznych. Jednak trudno żyć w przekonaniu, że tak będzie przez kolejne 10 lat, zwłaszcza że kredyty hipoteczne zaciągane są zazwyczaj na 20 – 30 lat. Oznacza to, że grozi nam rozczarowanie kredytobiorców, podobne do rozczarowania klientów kredytów frankowych, spowodowane wzrostem oprocentowania i raty miesięcznej kredytu.

- Klienci, przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, podpisują wprawdzie oświadczenie, że są świadomi zmiennej stopy procentowej, ale przykład „frankowiczów” pokazał nam już, że w momencie, kiedy spełniają się marzenia o własnym mieszkaniu, nie dopuszczamy do siebie myśli, że coś może pójść nie tak – tłumaczy Katarzyna Dmowska z ANG Spółdzielni Doradców Kredytowych.

Czytaj także: Frankowicze nie chcą płacić haraczu

Za pewność musimy zapłacić

Prace nad koncepcją kredytów ze stałym oprocentowaniem rozpoczęła właśnie grupa robocza w ramach Rady Rozwoju Rynku Finansowego. W jej skład wchodzą przedstawiciele Ministerstwa Finansów, banku centralnego, nadzoru oraz rynku.

Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem w Unii Europejskiej są już normą i stanowią 80% rynku kredytów hipotecznych. Obecnie w Polsce tylko kilka banków podjęło próbę wprowadzenia kredytów ze stałym oprocentowaniem, nie rezygnując z oferowania równolegle kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Jednak póki co, kredyty ze stałym oprocentowaniem nie cieszą się zbyt dużą popularnością wśród klientów. A co oznacza w praktyce kredyt ze stałym oprocentowaniem?

- Brak dwóch składowych oprocentowania, które wyrażone jest tylko w punktach procentowych, jednakże ustalone na poziomie wyższym niż obecnie obowiązujące dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Za pewność wysokości raty w określonym okresie, klient będzie musiał zatem zapłacić więcej – dodaje Katarzyna Dmowska z ANG.

Polecamy: Błąd w ustawie frankowej zawyża wartość spreadu

Różnice w spłacie kredytu mogą być znaczne

ANG Spółdzielnia Doradców Kredytowych przygotowała wyliczenia, w których porównała te dwa rodzaje oprocentowania. Dane dotyczą kredytu w wysokości 250 000 zł na okres 25 lat. Średnia, obowiązująca obecnie oferta kredytu z oprocentowaniem zmiennym, to: 2% stałej marży kredytu oraz wskaźnik WIBOR sześciomiesięczny na poziomie 1,79%*, co daje nam oprocentowanie na poziomie 3,79%. Miesięczna rata takiego kredytu wynosi 1548,93 zł. Rata miesięczna dla takiego samego kredytu, przy skorzystaniu z dostępnego na rynku kredytu z oprocentowaniem stałym, ustalonym na okres 5 lat w wysokości 5,55%, wynosi 1851,23 zł.

- Różnica widoczna jest gołym okiem i patrząc na tę kalkulację, zapominając o ryzyku wzrostu stóp procentowych w przyszłości, przez 5 lat klient kredytu o stałym oprocentowaniu nadpłaca 18138 zł – wyjaśnia Katarzyna Dmowska z ANG. - Nie jest to jednak tak prosty rachunek. Bez wątpienia stopy procentowe w naszym kraju są na najniższym poziomie od niepamiętnych czasów, ale cofając się tylko o 5 lat, do roku 2011, mieliśmy stawkę WIBOR na poziomie 4,84%, czyli kredyt z marżą 2% osiąga oprocentowanie na poziomie 6,84%, a rata kredytu przy przytoczonych powyżej parametrach to 2089,82 zł.

Decyzja należy zatem do klienta. Ceną za zagwarantowanie pewności w przyszłości jest wyższa rata kredytu dzisiaj. Pozostaje jeszcze niepewność, jaką koncepcję kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem wypracują eksperci.

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie

 


Chcesz znaleźć zarządcę? Skorzystaj z darmowej aplikacji » Wszystko o białych certyfikatach w jednym artykule! Jesteś zarządca skorzystaj »
Dzięki temu serwisowi będą Państwo mogli uzyskać oferty na zarządzanie Państwa nieruchomością od zarządców w okolicy (...) czytaj dalej »  Świadectwa efektywności energetycznej, zwane też białymi certyfikatami, są dokumentami poświadczającymi, że dzięki przeprowadzonym (...) czytaj dalej »

 


Nowe spososby na pokononie barier architektonicznych »

 

 


 


Szukasz profesjonalnego zarządcy? Skorzystaj z podpowiedzi »




Na czym polega innowacja w sterowaniu bramą wjazdową »

Czego jeszcze nie wiesz o platformach schodowych? »

Jak zlikwidować bariery architektoniczne w bloku wielomieszkaniowym »

 


Jakie nowe możliwości osiedlom strzeżonym daje automatyka bram » Ocieplanie stropów piwnic - na jakie trudności możesz napotkać?
Bezpłatne sterowanie bramą telefonem przez mieszkańców osiedla przynosi ogromne udogodnienia (...) czytaj dalej »  Zima i wszyscy myślą o tym, co zrobić, by w naszych domach było cieplej, a jednocześnie – by nie przepłacać za ogrzewanie (...) czytaj dalej »

 


 

 

 

Chcesz się u nas reklamować? Dołącz do najlepszych w branży »

Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
KWATERA Zarządzanie Nieruchomościami KWATERA Zarządzanie Nieruchomościami KWATERA to ekspert i doradca w zarządzaniu nieruchomościami mieszkaniowymi obecnie obsługuje ponad 247 budynków mieszkalnych o...

Produkty i technologie

12/2016

Aktualny numer:

Administrator 12/2016
W miesięczniku m.in.:
  • - Prawo sąsiedzkie
  • - Przekształcenie uzytkowania wieczystego na własność
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl