CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2015

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Ślub, kredyt, mieszkanie...

Agnieszka Zygmunt  |  28.11.2016
Sprawdźmy, czy brak ślubu stanowi przeszkodę do wzięcia wspólnego kredytu.
Sprawdźmy, czy brak ślubu stanowi przeszkodę do wzięcia wspólnego kredytu.
arch.

O wspólny kredyt na mieszkanie ubiegały się osoby, których nie łączy związek  małżeński. Dla większości banków przy kalkulacjach nie ma to żadnego znaczenia. Ale...

Czy banki różnicują?

Dwie osoby występujące o kredyt na zakup nieruchomości mogą być traktowane jako jedno gospodarstwo domowe. Zdolność kredytowa może zostać określona na takim samym poziomie jak dla małżeństwa. Jednak nie wszystkie banki mają takie właśnie podejście.

"Zdarzają się instytucje finansujące zakup, które traktują związek partnerski jako dwa odrębne gospodarstwa domowe. Skutkiem tego jest ustalenie na wyższym poziomie miesięcznych kosztów utrzymania. To z kolei powoduje obniżenie zdolności kredytowej" - tłumaczy Karol Smentoch z trójmiejskiego oddziału Metrofinance, który pośredniczy w uzyskiwaniu kredytów dla klientów Metrohouse.

Dowiedz się również: Darowizna mieszkania - prawa i obowiązki obdarowanego

Natomiast Piotr Firlej z warszawskiego oddziału Metrofinance podpowiada, że w niektórych bankach dobrze jest przedłożyć stosowne oświadczenie o prowadzeniu wspólnego gospodarstwa domowego i wspólnych kosztach utrzymania. Powinien to wiedzieć każdy doradca kredytowy, ponieważ ma to szczególne znaczenie w kontekście przygotowania klienta do kredytu.

To, czy o kredyt występuje małżeństwo, czy para będąca w związku nieformalnym, nie ma dużego znaczenia dla oceny ryzyka przez bank. Część banków korzystniej oceni zdolność kredytową małżeństwa niż pary tworzącej związek nieformalny. Najgorzej pod tym względem mają zaś, oczywiście, osoby samotne.

"Generalnie banki lepiej oceniają osoby będące w związku czy to formalnym czy nieformalnym, ponieważ ryzyka związane np. z utratą pracy, zdrowia i życia rozkładają się wówczas na dwie osoby. Na przykład w jednym z największych banków para kredytobiorców będąca w związku małżeńskim bez zobowiązań i dzieci na utrzymaniu, o łącznych dochodach 5000 zł netto (okres kredytowania 30 lat) ma zdolność kredytową w wysokości 480 000 zł. W przypadku pary będącej w związku nieformalnym w takiej samej sytuacji finansowej jest to już 420 000 zł" - wyjaśnia Firlej.

Co w przypadku rozstania?
"Zawsze omawiam z klientami wszelkie możliwe warianty uzyskania finansowania oraz ich konsekwencje w przyszłości. Jeżeli do kredytu przystępują dwie osoby, trzeba zawsze brać pod uwagę, że kiedyś w przyszłości, nawet jeśli dziś zupełnie tej myśli nie dopuszczają, mogą podjąć decyzję o rozstaniu" - mówi Karol Smentoch.

Sprawdź także: Małżonkowie we wspólnocie mieszkaniowej – Paweł Puch

W takiej sytuacji można wystąpić do banku o wyrażenie zgody na zwolnienie jednej z tych osób ze zobowiązania kredytowego. Bank sam oceni, czy osoba, która ma pozostać jedynym dłużnikiem, ma zdolność kredytową dającą podstawy do spłacania rat w pojedynkę. Doradcy Metrofinance informują, że jesli raty były spłacane nieterminowo, to zgoda na taką operację jest mało realna.

Podobnie sprawa wygląda w przypadku rozwodów. Temu procesowi towarzyszy też zawsze zniesienie współwłasności nieruchomości. Taka czynność musi zostać dokonana przed notariuszem – bardzo często wiąże się to z dokonaniem wzajemnych rozliczeń.

Warto pamiętać o konsekwencjach prawnych w przypadku śmierci partnera. Jeśli nie został sporządzony testament druga osoba pozostaje z problemem porozumienia się ze spadkobiercami partnera, gdyż to oni dziedziczą jego udziały. W przypadku testamentu warto wiedzieć, że dochodzi podatek od spadków i darowizn. Po przekroczeniu kwoty 20 556 zł wynosi on 2877,90 zł + 20% od nadwyżki ponad 20 556 zł.

W przypadku dziedziczenia udziałów nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym podatek będzie obliczony od wartości udziału, ale już po potrąceniu kwoty kredytu, która przypada na zakup tego udziału. Wtedy może okazać się, że podatku nie będzie w ogóle.

Związek partnerski: zalety i wady
W przypadku klasycznego kredytu bez dopłat, para niebędąca małżeństwem ma większą elastyczność w warunkach nabywania nieruchomości (50/50, 70/30).

Przeczytaj też: Polacy mają problem z wkładem własnym?

"Możliwa jest sytuacja, kiedy np. jedna z osób jest właścicielem mieszkania, ale obie – kredytobiorcami. Należy jednak wiedzieć, że procent udziałów nie zwalnia z solidarności spłaty raty. To oznacza, że gdy jeden z kredytobiorców nie spłaca rat, ten obowiązek ciąży na drugim i nie ma znaczenia, że może on nie mieć w ogóle udziału w nieruchomości" - zwraca uwagę Piotr Firlej.

Jeżeli dwie osoby ubiegające się o kredyt chcą być jednocześnie właścicielami w ramach programu Mieszkanie dla Młodych, to muszą wstąpić w związek małżeński. Twórcy programu dopuszczają opcję, że właścicielem zostaje małżeństwo lub singiel, ale już nie dwie osoby będące w związku nieformalnym. Jeśli partnerzy chcieliby być właścicielami, to muszą wziąć ślub przed złożeniem wniosku o kredyt.

źródło: housemarket.pl

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie

 

Uzyskaj ofertę na zarządzanie nieruchomością od zarządców za DARMO »


 

 

Jak zweryfikować efektywność energetyczną nieruchomości przed zakupem » Jak udoskonalić pomiar wilgotności i temperatury »
Czy wiesz jak zoptymalizować zużycie energii? Chcesz płacić mniej za ogrzewanie? (...) czytaj» (...) zestaw miernika wielofunkcyjnego z radiową sondą temperatury i wilgotności oraz sondą do pomiaru współczynnika "U" (...) czytaj dalej »

 

Na czym stracisz wybierając zły wodomierz i jak tego uniknąć »

Co zmienia źle dobrany, przewymiarowany wodomierz? Dlaczego to takie ważne, by wychwycić ten problem możliwie szybko? (...) czytaj »


 

Szukasz profesjonalnego zarządcy? Skorzystaj z podpowiedzi »

 



 

Co ma zrobić wspólnota czy spółdzielnia, jeśli chce się starać o biały certyfikat » Białe certyfikaty w 6 punktach »
Tylko do 30 września 2017 r. można składać do Prezesa Urzędu Regulacji Energetyki wnioski o wydanie świadectw efektywności energetycznej (...) czytaj dalej » Świadectwa efektywności energetycznej, zwane też białymi certyfikatami, są dokumentami poświadczającymi, że dzięki przeprowadzonym (...) czytaj dalej »

 

 


Na czym polega innowacja w sterowaniu bramą wjazdową »

 

Wszechobecne telefony komórkowe realizują wiele funkcjonalności w naszym życiu. Tym razem telefon to BEZPŁATNY, o zasięgu globalnym, pilot do bramy w komórce jak również do szlabanu bądź furtki (....) czytaj dalej »


 


Nowe sposoby na pokonanie barier architektonicznych »




Krzesełka schodowe dla seniorów jako skuteczny i tani sposób na zniwelowanie bariery architektonicznej »

Czego jeszcze nie wiesz o platformach schodowych? »

Jak zlikwidować bariery architektoniczne w bloku wielomieszkaniowym »

 


Jakie nowe możliwości osiedlom strzeżonym daje automatyka bram » Ocieplanie stropów piwnic - na jakie trudności możesz napotkać?
Bezpłatne sterowanie bramą telefonem przez mieszkańców osiedla przynosi ogromne udogodnienia (...) czytaj dalej » Zima i wszyscy myślą o tym, co zrobić, by w naszych domach było cieplej, a jednocześnie – by nie przepłacać za ogrzewanie (...) czytaj dalej »

 


 

 

 

Chcesz się u nas reklamować? Dołącz do najlepszych w branży »

Aktualizuj Anuluj

Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
KWATERA Zarządzanie Nieruchomościami KWATERA Zarządzanie Nieruchomościami KWATERA to ekspert i doradca w zarządzaniu nieruchomościami mieszkaniowymi obecnie obsługuje ponad 247 budynków mieszkalnych o...

Produkty i technologie

1/2/2017

Aktualny numer:

Administrator 1/2/2017
W miesięczniku m.in.:
  • - Winne kulawe prawo i brak świadomości ekologicznej
  • - Projekt zmian ustawy o spółdzielniach mieszkaniowych
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl