CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2016

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Ślub, kredyt, mieszkanie...

Agnieszka Zygmunt  |  28.11.2016
Sprawdźmy, czy brak ślubu stanowi przeszkodę do wzięcia wspólnego kredytu.
Sprawdźmy, czy brak ślubu stanowi przeszkodę do wzięcia wspólnego kredytu.
arch.

O wspólny kredyt na mieszkanie ubiegały się osoby, których nie łączy związek  małżeński. Dla większości banków przy kalkulacjach nie ma to żadnego znaczenia. Ale...

Czy banki różnicują?

Dwie osoby występujące o kredyt na zakup nieruchomości mogą być traktowane jako jedno gospodarstwo domowe. Zdolność kredytowa może zostać określona na takim samym poziomie jak dla małżeństwa. Jednak nie wszystkie banki mają takie właśnie podejście.

"Zdarzają się instytucje finansujące zakup, które traktują związek partnerski jako dwa odrębne gospodarstwa domowe. Skutkiem tego jest ustalenie na wyższym poziomie miesięcznych kosztów utrzymania. To z kolei powoduje obniżenie zdolności kredytowej" - tłumaczy Karol Smentoch z trójmiejskiego oddziału Metrofinance, który pośredniczy w uzyskiwaniu kredytów dla klientów Metrohouse.

Dowiedz się również: Darowizna mieszkania - prawa i obowiązki obdarowanego

Natomiast Piotr Firlej z warszawskiego oddziału Metrofinance podpowiada, że w niektórych bankach dobrze jest przedłożyć stosowne oświadczenie o prowadzeniu wspólnego gospodarstwa domowego i wspólnych kosztach utrzymania. Powinien to wiedzieć każdy doradca kredytowy, ponieważ ma to szczególne znaczenie w kontekście przygotowania klienta do kredytu.

To, czy o kredyt występuje małżeństwo, czy para będąca w związku nieformalnym, nie ma dużego znaczenia dla oceny ryzyka przez bank. Część banków korzystniej oceni zdolność kredytową małżeństwa niż pary tworzącej związek nieformalny. Najgorzej pod tym względem mają zaś, oczywiście, osoby samotne.

"Generalnie banki lepiej oceniają osoby będące w związku czy to formalnym czy nieformalnym, ponieważ ryzyka związane np. z utratą pracy, zdrowia i życia rozkładają się wówczas na dwie osoby. Na przykład w jednym z największych banków para kredytobiorców będąca w związku małżeńskim bez zobowiązań i dzieci na utrzymaniu, o łącznych dochodach 5000 zł netto (okres kredytowania 30 lat) ma zdolność kredytową w wysokości 480 000 zł. W przypadku pary będącej w związku nieformalnym w takiej samej sytuacji finansowej jest to już 420 000 zł" - wyjaśnia Firlej.

Co w przypadku rozstania?
"Zawsze omawiam z klientami wszelkie możliwe warianty uzyskania finansowania oraz ich konsekwencje w przyszłości. Jeżeli do kredytu przystępują dwie osoby, trzeba zawsze brać pod uwagę, że kiedyś w przyszłości, nawet jeśli dziś zupełnie tej myśli nie dopuszczają, mogą podjąć decyzję o rozstaniu" - mówi Karol Smentoch.

Sprawdź także: Małżonkowie we wspólnocie mieszkaniowej – Paweł Puch

W takiej sytuacji można wystąpić do banku o wyrażenie zgody na zwolnienie jednej z tych osób ze zobowiązania kredytowego. Bank sam oceni, czy osoba, która ma pozostać jedynym dłużnikiem, ma zdolność kredytową dającą podstawy do spłacania rat w pojedynkę. Doradcy Metrofinance informują, że jesli raty były spłacane nieterminowo, to zgoda na taką operację jest mało realna.

Podobnie sprawa wygląda w przypadku rozwodów. Temu procesowi towarzyszy też zawsze zniesienie współwłasności nieruchomości. Taka czynność musi zostać dokonana przed notariuszem – bardzo często wiąże się to z dokonaniem wzajemnych rozliczeń.

Warto pamiętać o konsekwencjach prawnych w przypadku śmierci partnera. Jeśli nie został sporządzony testament druga osoba pozostaje z problemem porozumienia się ze spadkobiercami partnera, gdyż to oni dziedziczą jego udziały. W przypadku testamentu warto wiedzieć, że dochodzi podatek od spadków i darowizn. Po przekroczeniu kwoty 20 556 zł wynosi on 2877,90 zł + 20% od nadwyżki ponad 20 556 zł.

W przypadku dziedziczenia udziałów nieruchomości obciążonej kredytem hipotecznym podatek będzie obliczony od wartości udziału, ale już po potrąceniu kwoty kredytu, która przypada na zakup tego udziału. Wtedy może okazać się, że podatku nie będzie w ogóle.

Związek partnerski: zalety i wady
W przypadku klasycznego kredytu bez dopłat, para niebędąca małżeństwem ma większą elastyczność w warunkach nabywania nieruchomości (50/50, 70/30).

Przeczytaj też: Polacy mają problem z wkładem własnym?

"Możliwa jest sytuacja, kiedy np. jedna z osób jest właścicielem mieszkania, ale obie – kredytobiorcami. Należy jednak wiedzieć, że procent udziałów nie zwalnia z solidarności spłaty raty. To oznacza, że gdy jeden z kredytobiorców nie spłaca rat, ten obowiązek ciąży na drugim i nie ma znaczenia, że może on nie mieć w ogóle udziału w nieruchomości" - zwraca uwagę Piotr Firlej.

Jeżeli dwie osoby ubiegające się o kredyt chcą być jednocześnie właścicielami w ramach programu Mieszkanie dla Młodych, to muszą wstąpić w związek małżeński. Twórcy programu dopuszczają opcję, że właścicielem zostaje małżeństwo lub singiel, ale już nie dwie osoby będące w związku nieformalnym. Jeśli partnerzy chcieliby być właścicielami, to muszą wziąć ślub przed złożeniem wniosku o kredyt.

źródło: housemarket.pl

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie


Przerwy w dostawie wody - jak tego uniknąć ?

Kropla wody w kranie - przerwy w dostawie wody

Zapewnij mieszkańcom ciągłość w dostawie wody, a sobie spokojny weekend bez telefonów o awarii od rozżalonych mieszkańców (...) czytaj dalej»


Jak pozbyć się problemu psich odchodów na trawnikach i chodnikach » Jak pozbyć się wilgoci z murów »
Psy siedzące, jak pozbyć się psich odchodów z trawnika Zadbaj o bezpieczeństwo techniczne nieruchomości
Problem zanieczyszczonych przez psy trawników dotyczy wielu osiedli. Możemy pomóc właścicielom czworonogów (...) czytaj dalej » Jest kilka sposobów zwalczania wilgoci. Metoda osuszania zawilgoconych murów musi uwzględniać... czytaj dalej »

Jakie warunki musisz spełnić, by zamontować platformę schodową u siebie w bloku?

Dobierz odpowiedni rodzaj platformy schodowej

Jakie czynności wiążą się z zakupem, montażem i eksploatacją takiego urządzenia? Wszystkie te informacje szczegółowo opisujemy w artykule (...) czytaj dalej»


 

Jaki program pomoże Ci w zarządzaniu nieruchomościami?
Zadbaj o bezpieczeństwo techniczne nieruchomości »
Program do zarządzania Zadbaj o bezpieczeństwo techniczne nieruchomości
Przedstawiamy zestaw narzędzi przeznaczonych do kompletnej obsługi przedsiębiorstwa zajmującego się komercyjnym zarządzaniem nieruchomościami czytaj dalej » Obsługa i regularna kontrola, przeglądy i próby technicznych urządzeń i budynków to tylko niektóre rzeczy, o których trzeba (...) czytaj dalej »

Jak oszczędzić pieniądze na oświetleniu budynku ?
Spółdzielnie mieszkaniowe zmieniają się na lepsze »
Jak oszczędzić na oświetleniu nieruchomości Zadbane osiedla Ursus Warszawa
Właściwie dobrane oprawy oświetleniowe wykorzystujące najnowsze technologie mogą przynieść duże oszczędności (...) czytaj dalej » Obniżanie kosztów eksploatacji i podwyższanie standardu mieszkań oraz nowe, kolorowe elewacje budynków zmieniają wygląd osiedli (...) czytaj dalej »

 


 



Pokonujemy bariery architektoniczne zarówno w budynkach użyteczności publicznej jak i w budynkach prywatnych (...)

Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
ADMIREO ADMIREO Admireo to nowoczesny i funkcjonalny system do kompleksowego zarządzania nieruchomościami online. System działa w modelu SaaS i w...

Produkty i technologie

6/2017

Aktualny numer:

Administrator 6/2017
W miesięczniku m.in.:
  • - Echa walnych zgromadzeń
  • - Dostęp do informacji publicznej
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl