CZYTELNIKU!

Pobierz pełny numer miesięcznika Administrator 7-8/2016

WYDANIE BEZPŁATNE - ZAREJESTRUJ konto w portalu

Kontrowersyjna ustawa implementująca dyrektywę MCD

Agnieszka Zygmunt  |  09.01.2017
Szykowane zmiany w prawie mogą być bardzo niekorzystne dla kredytobiorców.
Szykowane zmiany w prawie mogą być bardzo niekorzystne dla kredytobiorców.
arch.

Drastyczne zmniejszenie dostępu do kredytów hipotecznych będzie jednym ze skutków wprowadzenia ustawy implementującej dyrektywę MCD w obecnym kształcie. Jeśli wejdzie ona w życie, nawet co drugi kredytobiorca może mieć problem z uzyskaniem finansowania na zakup bądź remont nieruchomości.

Dokument od kilku miesięcy procedowany jest przez Ministerstwo Finansów, a niebawem trafi pod obrady Sejmu. Niektóre zapisy w rzeczywistości ograniczą dostęp do kredytów hipotecznych około połowie kredytobiorców. Uderzają zwłaszcza w mieszkańców mniejszych miejscowości. Zabierając im możliwość bezpłatnego porównania ofert konkurencyjnych banków, zwiększą także ryzyko wyboru niekorzystnego produktu.

Ten model się sprawdza

Szacuje się, że przy wsparciu pośredników finansowych udzielany jest teraz co drugi kredyt hipoteczny. Model, w którym klienci w jednym miejscu, bezpłatnie, mogą porównać oferty większości banków, sprawdza się w naszym kraju od kilkunastu lat. Gdy banki redukują sieci własnych doradców, to istotny kanał dystrybucji tych produktów w kraju.

Poznaj również: Sposoby na zbyt niską zdolność kredytową

"Koszt uzyskania kredytu mieszkaniowego przy udziale pośrednika jest dla klienta taki sam, jak w sytuacji skorzystania bezpośrednio z usług banku" – mówi Adrian Jarosz, prezes Związku Firm Doradztwa Finansowego.

U pośrednika klient otrzymuje jednak dodatkowe korzyści – ma dostęp do ofert konkurencyjnych względem siebie instytucji, które może bezpłatnie porównać. Aby to zrobić, nie musi chodzić po kilkunastu oddziałach banków, tylko w jednym miejscu może uzyskać informacje na temat ofert i zawęzić negocjacje do tych wybranych, które w tym momencie wydają mu się najkorzystniejsze.

Ustawowe działanie na szkodę konsumenta

Te korzyści klienci jednak utracą, gdy zapisy ustawy implementującej dyrektywę MCD w Polsce wejdą w życie. Jeżeli zabronione zostanie pobieranie wynagrodzenia od banku, koszt ten ponosić będzie klient. Kredyt hipoteczny będzie więc dla niego droższy, gdyż trzeba będzie do niego doliczyć również wynagrodzenie pośrednika.

Sprawdź Hipoteczne rekordy

"Chcąc zmniejszyć tę kwotę, klienci najprawdopodobniej zrezygnują z usług doświadczonego i rozeznanego w ofercie pośrednika, szukając finansowania zakupu nieruchomości na własną rękę. W najlepszym wypadku może to doprowadzić do zdecydowanego zawężenia liczby analizowanych przez nich ofert (i w konsekwencji do wyboru mniej korzystnej niż potencjalnie najlepszej na rynku, na moment zawarcia umowy przez konsumenta), a w najgorszym – do związania się długoterminowym kredytem, stanowiącym znaczne obciążenie finansowe konsumenta, o niekorzystnych parametrach, nieodpowiadających jego potrzebom" – mówi Adrian Jarosz.

Wprowadzenie odpłatnej usługi nie tylko spowoduje zniknięcie usług, dzięki którym klient bez ponoszenia kosztów może porównać kilka ofert i realnie ocenić cenę kupowanego produktu. Warto jednak przypomniej, że akutalnie korzysta z nich niemal połowa kredytobiorców

Przeniesienie tego kosztu na konsumenta może przyczynić się także do powstania patologii związanych z wyłudzaniem horrendalnie wysokich prowizji. Teraz wysokości wynagrodzeń pośredników są bardzo wyrównane oraz regulowane przez samych kredytodawców. W niektórych umowach zakazują oni wręcz pośrednikowi pobierania wynagrodzenia od klienta.

Straty dla gospodarki

Wprowadzenie zakazu pobierania wynagrodzenia od kredytodawcy przyniesie straty całemu sektorowi finansowemu oraz budżetowi państwa. Ograniczy konkurencyjność średnich i małych banków, które nie mają dzisiaj rozbudowanych sieci placówek, względem dużych podmiotów. By dotrzeć z ofertą do klientów, mniejsze instytucje będą musiały ponieść wydatki na rozbudowę sieci własnej. Efektywny kanał dystrybucji, którym są dla banku pośrednicy, będą musiały zastąpić droższym, ale nie bardziej skutecznym.

Dowiedz się więcej: Jak zmiany w sektorze bankowym wpłyną na rynek kredytów hipotecznych?

Co więcej, zakazanie pobierania prowizji od kredytodawców może przyczynić się także do likwidacji kilkunastu tysięcy miejsc pracy oraz upadku wielu firm, które dziś prowadzą mali, polscy przedsiębiorcy.

"Wielu klientów nie będzie skłonnych ponosić dodatkowych kosztów, co spowoduje konieczność redukcji oddziałów pośredników. To realny spadek wpływów do budżetu wynikający z płaconych przez te firmy podatków" – mówi Adrian Jarosz.

Prowizja – z czego wynika?

Niepobieranie przez pośredników wynagrodzenia od klientów, a jedynie od banku lub instytucji finansowej, u której finalnie klient zakupi dany produkt, od zawsze było fundamentem funkcjonowania tego sektora. Wynagrodzenie płaci pośrednikowi bank, umniejszając przy tym swoją prowizję.

W zamian pośrednik przejmuje funkcję zewnętrznego kanału dystrybucji i wykonuje wiele czynności składających się na proces udzielania kredytu hipotecznego. Między innymi wypełnia wniosek kredytowy oraz gromadzi odpowiednie dokumenty dotyczące sytuacji finansowej kredytobiorcy lub nieruchomości bądź innego aktywa, którego nabycie ma być kredytowane. Udostępnia też ofertę banku bardziej niż ma to miejsce w przypadku sieci własnej tej instytucji.

Związek Firm Doradztwa Finansowego od ponad ośmiu lat ujednolica standardy obsługi klienta oraz sprawozdawczości w branży doradztwa finansowego w Polsce. Popiera działania zmierzające ku regulacji tego sektora, których celem jest zagwarantowanie klientowi wysokiego poziomu obsługi i bezpieczeństwa.Uważa jednak zarazem, że niektóre zmiany mogą nie tylko nie usprawnić funkcjonowania procesu uzyskiwania kredytu hipotecznego z udziałem pośrednika, lecz także por prostu godzić w interesy klienta i w sposób znaczący ograniczyć dostępność kredytów hipotecznych dla dużej liczby konsumentów.

Co więcej, ZFDF podkreśla, że - zgodnie z zapisami dyrektywy - państwa członkowskie nie powinny wprowadzać zakazu pobierania wynagrodzenia przez pośredników od kredytodawców, w innym niż doradztwo modelu działalności. Zapis ten jest więc niezgodny z treścią dyrektywy, którą ma implementować.

źródło: housemarket.pl

Komentarze

(0)

Wybrane dla Ciebie

Pielęgnacja terenów zielonych, jak obniżyć koszty i czas »

Pielęgnacja terenów zielonych

W przypadku obsługi zieleni liczą się niskie koszty, wysoka jakość i możliwe najkrótszy czas wykonania prac. Coraz istotniejsze (...) czytaj dalej»


Gospodarka, rachunkowość, podatki oraz rozrachunki wspólnoty mieszkaniowej» Likwidacja barier - pomoc osobie niepełnosprawnej w miejscu jej zamieszkania»
Gospodarka rachunkowość podatki oraz rozrachunki wspólnoty mieszkaniowej Likwidacja barier
Książka stanowi przewodnik opisujący funkcjonowanie wspólnoty mieszkaniowej - jej gospodarkę finansową, rachunkowość, sprawozdawczość, rozrachunki, (...) czytaj dalej » Schody, będące trudną do pokonania barierą architektoniczną skazują osoby niepełnosprawne na samotność i izolację, a w najlepszym przypadku na uzależnienie się od pomocy innej osoby(...) czytaj dalej»

Pakiety medyczne – czy warto ubezpieczyć nasze zdrowie?
Duże oszczędności dzięki opomiarowaniu mieszkań- modernizacja budynków mieszkalnych w Zawierciu»
Pakiety medyczne – czy warto ubezpieczyć nasze zdrowie Modernizacja budynków mieszkalnych
Motywowanie pracowników świadczeniami pozafinansowymi staje się w Polsce coraz bardziej popularne (...) czytaj dalej » Realizacja ambitnych planów techniczno-ekonomicznych jest efektem mądrego, racjonalnego zarządzania, dyscypliny i doświadczenia zarządu wrażliwego na potrzeby (...) czytaj dalej »

Zobacz platformy schodowe do transportu niepełnosprawnych w przystępnej cenie »

windy schodowe dla niepełnosprawnych

Jak niedrogo sprawić, aby budynek stał się dostępny i przyjazny dla nas wszystkich czytaj dalej»


Jak pozbyć się jesiennych liści z trawników i chodników»
Polskie systemy domofonowe - zobacz czy warto»
Problem liści na trawnikach Polskie domofony - systemy domofonowe
Jesień to czas opadania liści z drzew, które porwane wiatrem, zalegają na chodnikach i trawnikach.
Zobacz, jak się ich pozbyć w łatwy sposób»
Przeznaczone przede wszystkim do nowoczesnego budownictwa wielorodzinnego - wykorzystuje się je głównie w systemach z wejściami głównymi oraz (...) czytaj dalej »

Dodaj komentarz
Nie jesteś zalogowany - zaloguj się lub załóż konto. Dzięki temu uzysksz możliwość obserwowania swoich komentarzy oraz dostęp do treści i możliwości dostępnych tylko dla zarejestrowanych użytkowników portalu Administrator24.info... dowiedz się więcej »
Co jest ważne w pracy zarządcy?
Zapisz się na bezpłatny newsletter!
Najnowsze informacje na Twoją skrzynkę:
ADMIREO ADMIREO Admireo to nowoczesny i funkcjonalny system do kompleksowego zarządzania nieruchomościami online. System działa w modelu SaaS i w...

Produkty i technologie

9/2017

Aktualny numer:

Administrator 9/2017
W miesięczniku m.in.:
  • - UWAGA! Niepełnosprawni w niebezpieczeństwie
  • - Postanowienie sądu zastępujące uchwałę
Zobacz szczegóły
Dom Wydawniczy MEDIUM Rzetelna Firma
Copyright © 2011 - 2012 Grupa MEDIUM Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Spółka komandytowa, nr KRS: 0000537655. Wszelkie prawa w tym Autora, Wydawcy i Producenta bazy danych zastrzeżone. Jakiekolwiek dalsze rozpowszechnianie artykułów zabronione. Korzystanie z serwisu i zamieszczonych w nim utworów i danych wyłącznie na zasadach określonych w Zasadach korzystania z serwisu.
realizacja i CMS: omnia.pl