Liczba zaciąganych kredytów mieszkaniowych drastycznie spadła

Na koniec I półrocza br. łączne zadłużenie Polaków z tytułu kredytów i pożyczek wynosiło 737 mld zł – to o 2 mld zł mniej w porównaniu do grudnia ubiegłego roku. Nowe kredyty i pożyczki wyniosły 79,8 mld zł (spadek o 8,7 mld zł w porównaniu z analogicznym okresem rok wcześniej). Największy udział, bo 32,5 mld zł – stanowiły kredyty gotówkowe.

Ze statystyk BIK-u wynika, że stopy procentowe, które w pierwszej połowie roku były podniesione sześciokrotnie, nie wpłynęły znacząco na segment kredytów gotówkowych i ratalnych. Tych pierwszych banki i SKOK-i udzieliły w I półroczu br. 1523,7 tys. (wzrost o 3,8 proc. r/r) na kwotę 32,46 mld zł (wzrost o 1,2 proc. r/r). Zdecydowaną większość – bo aż 88,5 proc. z nich – stanowiły kredyty gotówkowe do maksymalnie 50 tys. zł. 

Może Cię zainteresuje: Wakacje kredytowe – kto skorzysta?

Kredyty ratalne ze wzrostem

Kolejnym produktem są kredyty ratalne. W ujęciu ilościowym liczba kredytów ratalnych udzielonych w I półroczu br. wyniosła 2230,1 tys. i była o 26,1 proc. wyższa r/r. Zdecydowaną większość (81,6 proc.) stanowiły kredyty o niskich kwotach – do 5 tys. zł. Ponadto część z nich została udzielona przy pojawiającym się jeszcze w ofertach, zerowym poziomie RRSO – zwłaszcza w przypadku zakupu sprzętów RTV i AGD.

Kredyty hipoteczne z drastycznym spadkiem

Przeciwnie sytuacja wygląda na rynku kredytów mieszkaniowych. W I półroczu br. Polacy zaciągnęli 90,8 tys. nowych hipotek, co stanowi przeszło 32-proc. spadek r/r. W ujęciu wartościowym było to 31,6 mld zł, co też oznacza spadek o ponad 25 proc. w stosunku do analogicznego okresu 2021. 

Niższa liczba i wartość udzielonych hipotek to przede wszystkim konsekwencja spadku zdolności kredytowej Polaków, wywołanego podwyżkami stóp procentowych, ale także mniejszy popyt.

Pożyczki pozabankowe z dużymi wzrostami

Duży skok odnotowały pożyczki pozabankowe, które okazały się motorem akcji kredytowej w I półroczu br. Kwota zaciągniętych pożyczek wyniosła 4,5 mld zł, co stanowi aż o 47 proc. więcej niż w tym samym okresie poprzedniego roku. 

Może Ci się spodoba: Koniec z naliczaniem kosztów kredytu "za czekanie"

Co ze spłacalnością kredytów?

Dane BIK pokazują, że w I półroczu br. jakość portfela kredytowego wciąż utrzymywała się na stabilnym, dobrym poziomie. Udział wartościowy kredytów przeterminowanych powyżej 90 dni, w relacji do wartości wszystkich czynnych kredytów (czyli wskaźnik NPL), na koniec czerwca br. wyniósł 4,9 proc. Okazuje się, że jak na razie najlepiej spłacane są kredyty mieszkaniowe, w przypadku których wartościowy wskaźnik NPL był na poziomie 2,7 proc.

– Polacy dobrze spłacają kredyty, ta jakość portfela mierzona udziałem kredytów przeterminowanych jest nawet lepsza niż w 2019 roku, czyli jeszcze przed pandemią. Aczkolwiek widzimy już pierwsze sygnały pogorszenia, zwłaszcza w ostatnich tygodniach. Pojawiają się pierwsze opóźnienia w spłacie kredytów, w zasadzie w każdym segmencie widzimy już tzw. wczesne opóźnienia. Natomiast spodziewamy się swego rodzaju zahibernowania tych opóźnień, m.in. z powodu wakacji kredytowych. One spowodują, że w kolejnych miesiącach jakość portfela kredytów mieszkaniowych nie powinna się pogarszać – wyjaśnia Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK SA.

Eksperci BIK prognozują, że w kolejnym półroczu na rynku widoczne będzie wyhamowanie akcji kredytowej w przypadku kredytów gotówkowych i kontynuacja hossy w segmencie pożyczek. Z kolei w segmencie hipotek eksperci spodziewają się dalszych spadków – zarówno liczby, jak i wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych.

Źródło: Newseria

Chcesz być na bieżąco? Zapisz się do naszego newslettera!